Вклады и депозиты в Германии (Festgeldanlage)

Сберегательный счет — Sparkonto (Sparbuch)

Сберегательный счет (Sparkonto) или сберегательная книжка были очень популярны в Германии до середины 90-х годов. Существовали разные формы: простая сберегательная книжка, накопительная, с повышающимися процентами и т.д. На сегодняшний день сберегательную книжку или сберегательный счет можно рассматривать лишь как альтернативу к боле гибкому прогрессивному сберегательному счету (Tagesgeldkonto). К основным характеристикам сберегательного счета относятся:

• Простота в использовании: особенно старшее поколение ценит сберегательный счет. Деньги можно перевести в любой момент, а снять через три месяца. Многие банки предлагают возможность снятия до 2.000 Евро каждый месяц без предварительного расторжения всего или части вклада.
• Надежность вклада: все вклады защищены государственной системой защиты вкладов (Einlagesicherung), которая дополняется межбанковскими системами защиты вкладов.

Срочный вклад (Festgeldkonto)

Срочный вклад (безотзывный депозит, Festgeldkonto, Festgeldanlage) — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет) и фиксированный процент. Во время действия депозита ни банк, ни вкладчик не имеют права изменять процентную ставку, а расторгнуть договор до завершения действия депозита очень сложно: зависит от суммы, ситуации и согласия банка.
Проценты зависят от срока действия депозита: самые низкие проценты при коротких депозитах 3-6 месяцев, а самые высокие при вкладах на 8-10 лет. Гарантируется неизменность процентов на весь срок действия депозита.
Достоинством безотзывных депозитов является их высокая безопасность. Как и сберегательные счета деньги на Festgeldkonto защищены в государственной системе страхования банковских вкладов (Einlagesicherung) до 100.000 Евро. Gesetzliche Einlagesicherung распространяется и на вклады в банки ЕС.
Как правило, открытие и ведение Festgeldkonto бесплатное.

Критерии при выборе депозита

Основными критериями являются процентная ставка и срок действия депозита. При этом в зависимости от условий договора проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежегодно или к моменту окончания действия договора депозита. Некоторые банки предъявляют условия к минимальной и максимальной сумме депозита, которые необходимо учитывать при заключении договора. Банки могут также предлагать различные процентные ставки в зависимости от суммы депозита или предлагать более выгодные условия для новых клиентов.

Как открыть депозит в Германии

Предпосылками для открытия депозита в Германии являются:

• Вкладчик должен быть старше 18-ти лет, полностью дееспособен и иметь действительный паспорт
• Наличие вида на жительство и регистрации в Германии (для иностранцев)
• Наличие банковского счета в Германии. Такой счет называется референц-счет (Referenzkonto) и в большинстве случаев им является расчетный счет (Girokonto).
• Возможность пояснить источник происхождения денег (если деньги поступают из-за границы)

Для открытия депозита необходимо заполнить специальную форму. В банках с сетью филиалов такая операция может быть сделана непосредственно в банке. Для интернет-банков или нежелания посещать филиал банка форму можно заполнить через Интернет. Для новых клиентов процедура открытия депозита похожа на процедуру для открытия банковского счета, т.е. придется удостоверить личность, используя Postident или Video-Ident.

Безопасность депозита

Депозит является достаточно консервативным вложением денег, и банк гарантирует возврат средств в оговоренный срок с процентами. Потери могут возникнуть из-за инфляции и снижения покупательной способности вложенных денег. В Германии и ЕС вклады защищены государством на сумму до 100.000 Евро.
Все банки на территории ЕС обязаны раз в год информировать своих клиентов, в какой программе гарантирования вкладов участвует банк. Наряду с максимальной суммой гарантии вклада, в письме банка указывается срок возмещения и валюта, в которой будут возмещены вклады.
Так как условия по депозитам в странах ЕС могут быть лучше, чем в Германии, а государство гарантирует возврат вклада до 100.000 Евро, то вариант открытия депозита в странах ЕС вполне можно рассматривать, как надежную альтернативу вложения свободных денег.

Что делать при завершении срока действия депозита

Многие банки автоматически продлевают депозит. Чтобы избежать нежелательного продления необходимо написать отказ в банк (Kündigung) до завершения действия депозита. Условия по отказу от продления (Kündigungsfristen) отличаются для различных банков и имеет смысл уточнить все условия при заключении договора депозита и, если есть возможность, сразу при заключении договора исключить продление действия депозита. Отозвать Kündigung можно будет к завершению действия депозита.

Новости по вкладам