Подобрать кредитную карту в Германии

Введение

Кредитная карта

Креди́тная ка́рта (разг. креди́тка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента [Источник: Wikipedia]. Кредитная организация или банк предоставляют кредитные и временные рамки на погашение задолженности. При этом можно погасить как всю задолженность за один раз в конце месяца, так и осуществлять регулярные платежи в соответствии с планом, предложенным кредитной организацией. Проценты по кредиту для кредитной карты ниже, чем по Dispo- или Überziehungskredit.

Дебетовая карта

Дебетовые карты отличаются от кредитных тем, что используются для совершения операций ее держателем за счет собственных денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) [Источник: Wikipedia]. При наличии кредитоспособности можно открыть кредитную карту в рамках Girokonto или в сторонней финансовой организации.

Prepaid-карта

Prepaid-карта является разновидностью дебетовой карты. Как и для дебетовой карты, проведение денежных операций возможно только за счет собственных денежных средств клиента. Основное различие состоит в том, что проведение транзакции возможно только в том случае, если на карте достаточно средств (aufgeladene Summe).
Наиболее известными операторами кредитных карт являются: Visa, Mastercard, American Express или Diners Club. В Германии наиболее распространены Visa и Mastercard.

Для чего нужна кредитная карта?

Кредитные и дебетовые карты используются в следующих ситуациях:

• Снятие наличных денег в Германии и за ее пределами в необходимой валюте страны пребывания
• Осуществление безналичных платежей за покупки, используя POS-терминал (Point of Sale)
• Номер кредитной карты может потребоваться для оформления залога, например, при аренде автомобиля
• В зависимости от выбранного поставщика финансовых услуг и категории кредитной карты возможно получение дополнительных сервисов, услуг или бонусов
• Осуществление безналичных платежей за покупки в Интернет
• Финансовая подушка при поездках за границу. При возникновении непредвиденных расходов, например, оплата услуг врача, которые надо оплатить на месте, а страховка вернет деньги через какое-то время, кредитная карта может оказаться незаменимым помощником.

Категории кредитных карт

• Стандартная кредитная карта (Standard-Kreditkarte) может быть как кредитной, так и дебетовой. Такие карты рассчитаны на клиентов с постоянным доходом, которые пользуются картой время от времени. Тарифы на стандартную кредитную карту зачастую имеют наиболее оптимальное соотношение затрат и предлагаемых сервисов. Многие организации предлагают карты с бесплатным годовым обслуживанием (ohne Jahresgebühr), но с невыгодными условиями по снятию денег в банкоматах, особенно за пределами Германии. Некоторые организации предлагают в качестве бонуса дополнительные страховки.
• Золотая кредитная карта (Goldene-Kreditkarte) содержит целый ряд дополнительных сервисов, страховок или бонусных программ. В качестве примера, золотая карта может содержать медицинскую страховку за границей (Reisekrankenversicherung) или бонусную программу, позволяющую владельцу карты арендовать авто со скидкой. Если речь о страховках, то следует внимательно ознакомиться со всеми условиями страховых компаний (мелкий шрифт, много страниц). Может оказаться, что Reisekrankenversicherung оплачивается лишь в том случае, если все путешествие было оплачено золотой кредитной картой. Скидки и бонусные программы могут весьма полезны, если, например, речь идет о сборе пунктов при заправке или покупках, но тут следует также сравнивать цены и условия
• Платиновая кредитная карта (Platin-Kreditkarte) включает в себя еще больше дополнительных сервисов, страховок и бонусных программ. Например, владельцы платиновых карт могут получить доступ к комфортным залам ожидания в аэропортах или получить дополнительные сервисы при бронировании отелей, автомобилей. Также платиновые карты предлагают дополнительные сервисы при утере или краже карты/документов.
• Черная кредитная карта (Schwarze Kreditkarte) является самой престижной категорией кредитных карт. Многие карты можно получить только при наличии определенного дохода или оговоренных заранее оборотов по счету. Владельцы получают дополнительные сервисы и услуги, а также более выгодные условия по оплате и рассрочке платежей

Расходы на кредитную карту

Годовое обслуживание (Jahresgebühr)

Затраты на годовое обслуживание не зависят от интенсивности использования карты и фиксированы. Многие организации предлагают стандартные кредитные карты с минимальным или даже бесплатным годовым обслуживанием. Для золотых и платиновых категорий бесплатное годовое обслуживание является скорее исключением и предлагается или новым клиентам, или завязано на выполнение клиентом определенных обязательств (например, по оборотам по карте).

Расходы при использовании кредитной карты (Gebühren im Zahlungsverkehr)

Финансовые организации могут взымать дополнительную плату за снятие денег в банкоматах (Bardgeldabhebungsgebühr). Особенно при поездках за пределами Германии снятие денег в банкоматах, особенно в валюте страны пребывания или оплате покупок в валюте страны пребывания (Auslandeinsatzentgelt) может оказаться намного менее выгодным, чем такие операции производились бы с наличными деньгами. Auslandeinsatzentgelt может содержать фиксированную сумму + процент от суммы транзакции. Если планируется часто снимать наличные деньги за пределами ЕС или оплачивать покупки за пределами ЕС, то следует внимательно сравнить условия, предлагаемые финансовыми организациями.

Процент по кредиту (Sollzinsen)

Кредитная организация или банк предоставляют кредитные и временные рамки на погашение задолженности. В зависимости от финансовой организации и категории карты условия могут значительно отличаться. Если планируется использовать кредитную карту для финансирования текущих расходов, то следует внимательно сравнить все предложения не только по кредитным картам, но и по другим видам кредитов. В некоторых случаях взятие потребительского или нецелевого кредита может оказаться выгоднее, чем использование кредитных рамок кредитной карты.

Как открыть кредитную карту в Германии

Для открытия кредитной карты в Германии необходимо выполнять следующие условия:

• Постоянное проживание на территории Германии (Wohnsitz in Deutschland)
• Счет в немецком банке
• Регулярный месячный доход
• Мобильный телефон
• 18 лет и полностью дееспособен

Все документы на оформление кредитной карты можно заполнить онлайн.

Безопасность кредитной карты

Что делать при потере или краже кредитной карты

Кредитную карту необходимо заблокировать сразу после того стало известно о потере или краже. В Германии действует единый номер: 116 116 для всех немецких операторов кредитных карт.

Мошенничество с кредитными картами

Если в случае физической кражи кредитной карты, пропажу можно заметить сразу, то нелегальное использование данных кредитной карты проявляется лишь через какое-то время. Поэтому следует регулярно проверять транзакции кредитной карты и при первом подозрении на мошенничество сразу сообщить об этом финансовой организации и заблокировать карту. Если факт мошенничества подтверждается, то необходимо письменно уведомить финансовую организацию по фактам мошенничества и транзакциям (Widerspruch gegen die Abrechnung einlegen), а также написать заявление в полицию по факту мошенничества и приложить необходимые доказательства. Номер дела в полиции также необходимо сообщить финансовой организации.
Финансовая организация полностью возмещает ущерб, возникший при мошенничестве с кредитными картами. Если финансовая организация сможет доказать, что владелец карты нарушил свои обязательства (Sorgfaltspflichtverstoß) при использовании кредитной карты, то возмещение может быть частичным или в возмещении может быть отказано полностью.