Страхование от несчастного случая одна из составных частей государственной системы защиты населения Германии. Цели и задачи Unfallversicherung определены в седьмой части кодекса социального права (Sozialgesetzbuch, SGB VII).

Страхование от несчастного случая наименее известная из всех социальных страховок, хотя существует уже более 100 лет. Низкая известность, возможно, связана с тем, что взносы платит исключительно работодатель. Величина взносов зависит от количества рабочих часов и зарплаты сотрудников. Кроме того, на величину взноса влияет класс опасности предприятия или отрасли. Unfallversicherung оплачивает медицинское обслуживание и реабилитацию в случае возникновения страхового случая. При потере трудоспособности или ограничении трудоспособности (Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE)) выплачивается пенсия по нетрудоспособности. В случае смерти пособие выплачивается близким родственникам.

В задачи Unfallversicherung входит профилактика несчастных случаев и профессиональных заболеваний. Сотрудники Unfallversicherung активно проводят консультационную деятельность по выявлению и устранению опасностей при работе предприятий, а также охране труда сотрудников. Поддерживают работников после несчастного случая, помогая в переоборудовании квартиры, рабочего места, получении новой специальности.
Каждый сотрудник любого предприятия застрахован от несчастного случая. Страховка распространяется на несчастные случаи на производстве и по дороге на работу. Под дорогой на работу понимается не только непосредственно прямой путь из дома на работу, но также и дополнительные пути (Umwege), необходимые для организации работы. Например, забота о детях во время работы. Дорога на работу может быть не самая короткая с географической точки зрения. Главное, что путь ведет на работу, дополнительные пути не вызваны личными мотивами, и выбор пути соразмерен с географически оптимальной дорогой. Важно, чтобы страховой случай был связан с застрахованной деятельностью работника, а не относился к общим рискам. Кроме того, страховка не распространяется на случаи, когда сотрудник сам виноват в происходящем, например, работа в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Сотрудники застрахованы во время спортивных мероприятий на предприятии, корпоративов (Betriebsfeiern) или загородных экскурсий (Betriebsausflüge).

Застрахованы также болезни, возникшие вследствие осуществляемой деятельности. Список таких болезней прописан законодательно. Следует отметить, что болезнь должна быть действительно связана именно с этой деятельностью. Заболевания опорной системы или сердечно-сосудистые заболевания могут возникнуть вследствие рабочей деятельности, но такие заболевания не специфичны для осуществляемой деятельности и, как следствие, не подпадают под действие страховки. При подозрении на болезни, возникшие вследствие рабочей деятельности, необходимо связаться с соответствующей страховой кассой (Berufsgenossenschaft).

Наряду с работниками государственная система страхования от несчастного случая охватывает также:

  • инвалидов, работающие в специальных учреждениях для инвалидов (Behindertenwerkstatt)
  • школьников во время занятий и экскурсий
  • детей, посещающих ясли, детский сад или частных воспитателей (Tagesmutter)
  • свидетелей в суде
  • доноров во время сдачи крови, включая подготовительные мероприятия

С полным список можно ознакомиться на этом сайте.


Следует отметить, что страхование от несчастного случая распространяется на вышеуказанные категории граждан при осуществление прописанной в законе деятельности. Несчастный случай, произошедший при обстоятельствах не включенных в этот список, не относится в ведению государственного страхования при несчастном случае. Медицинское обслуживание в таком случае оплачивают медицинская или пенсионная кассы.

Порядок действия при несчастном случае

Несчастный случай, повлекший за собой нетрудоспособности более 3-х дней, должен быть сообщен Berufsgenossenschaft/Unfallkasse. В большинстве случаев, после несчастного случая необходимо сразу обратиться к Durchgangsarzt или D-Arzt (хирург-травматолог, ортопед-травматолог). D-Arzt является специализированным врачом со специализацией в травматологической хирургии или ортопедии и имеющий специальный допуск от Landesverbänden der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV) (отраслевого фонда обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний). Этот врач принимает решение о проведении лечения, операций, а также согласовывает планы реабилитации и выплаты, связанные с произошедшим несчастным случаем. В Германии допуск имеют 3.500 врачей. Ежегодно к ним обращается порядка 3-х миллионов граждан.

D-Arzt ставит диагноз, удостоверяется, идет ли речь о несчастном случае на работе или пути на работу, оказывает первую помощь, сопровождает лечение, пишет все необходимые отчеты для страховки, направляет на лечение или принимает решение о реабилитации. Найти ближайшего врача (D-Arzt) можно на сайте Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung.

К Durchgangsarzt можно не обращаться, если:

  • травма, полученная во время несчастного случая, не представляет опасности, и лечение продлится не более недели
  • во время несчастного случая затронуты органы зрения, слуха, обоняния или зубы. В таком случае можно сразу обращаться к специализированным врачам, которые выступают в роли Durchgangsarzt
  • Если травма тяжелая, то пострадавшего можно сразу доставить в Berufsgenossenschaftliche Unfallklinik (специальная клиника по обслуживанию пострадавших во время несчастного случая). Список клиник доступен на сайте BG Kliniken – Klinikverbund der gesetzlichen Unfallversicherung

Следует обратить внимание, что расходы на лечение и реабилитацию при несчастном случае на работе или по пути на работу перенимает на себя не больничная касса (Krankenkasse), а Unfallversicherung/Unfallkasse (страховка от несчастного случая). При обращении к Durchgangsarzt не требуется карточка медицинского страхования, нет доплаты за лекарства. Как правило, Unfallkasse также лучше оплачивает медицинские услуги.

Выплаты по страховому случаю

Для получения выплат не требуется писать заявления. Ниже приведена часть категорий, по которым осуществляются выплаты. Полный список можно найти в SGB VII.

  • Verletztengeld bei Arbeitsunfähigkeit (§ 45 SGB VII): по аналогии с оплатой больничного. Сумма выплат более высокая и составляет порядка 80% от средней зарплаты в последнее время
  • Übergangsgeld bei Maßnahme zur Teilhabe am Arbeitsleben (§ 49 SGB VII): доплата или субсидирование зарплаты при реабилитационном периоде возврата к рабочей деятельности или переобучении
  • Verletztenrente bei dauerhafter Minderung der Erwerbsfähigkeit (§ 56 SGB VII): пенсия при частичной потер работоспособности
  • Pflegegeld bei erheblichem Hilfebedarf (§ 44 SGB VII): денежное пособие для оплаты за уходом
  • Sterbegeld, Erstattung von Überführungskosten, Hinterbliebenenrente, Beihilfe (§ 63 SGB VII): финансовая помощь при смертельных случаях, пенсия для членов семьи, прочая финансовая поддержка

В некоторых случаях возможна замена выплаты пенсии единовременной выплатой. Величина пенсий зависит от среднего заработка перед несчастным случаем, а также степени ограничения трудоспособности. В случае смерти, пенсия положена не только супругам, но и детям. Различают два вида пенсий для членов семьи: kleine Witwen-/Witwerrente и große Witwen-/Witwerrente. Срок выплаты kleine Witwen-/Witwerrente ограничен 24 месяцами или до новой свадьбы.